Если на Авито просят номер карты банка - берегитесь мошенничества!

Авито (avito.ru) - крупная доска объявлений в России с десятками миллионов объявлений. Ежедневно на Авито тысячи продавцов и покупателей совершают покупки и продают товары, одновременно сайт Avito.ru привлекает мошенников, цель которых обманным путём завладеть денежными средствами покупателя или доступом к банковскому счёту.

Перед совершением покупки или для бронирования товара покупатель может просить номер карты банка продавца для перечисления денег. Рассмотрим все распространенные схемы обмана и незаконного использования данных банковских карт и правила безопасности, соблюдение которых убережет от подобного вида мошенничества.

 Мошенничество с интернет-банкингом

Получив данные карты банка продавца мошенник под предлогом подтверждения оплаты в виде СМС, которая приходит продавцу, просит его назвать этот код: это мошенничество, для получения оплаты на карту никогда не требуется от получателя вводить или сообщать СМС-коды. Код необходим мошеннику для оплату собственной покупки со счета карты продавца или совершению перевода денег (также с карты продавца). Некоторые банки, предоставляя услугу интернет-банкинга, разрешают получить доступ к средствам на карте третьим лицам, если человек владеет информацией о полном номере карты и правильно вводит СМС-код, который приходит на телефон жертвы мошенничества.

 Звонок из банка - просят авторизоваться по номеру карты

Под предлогом проверки приходной операции, блокирования карты, поступления платежа от покупателя через Авито или списания денежных средств мошенники звонят на телефон и представляются сотрудниками банка клиента. Установить название банка по номеру карты - не проблема. Жертва развода не обращает внимание на номер телефона, с которого звонят "сотрудники банка", случалось, что звонки приходили с официальных номеров банка.

Позвонивший просит подтвердить данные карты или же для полной авторизации в системе просит назвать поочередно все данные (фио, номер карты, срок действия, CVV/CVC-код), после чего для завершения авторизации просит назвать пришедший код. Если жертва развода совершит все эти действия - мошенник оплатит какую-то покупку или совершит денежный перевод со счета карты.

 Привязка к системе оплаты в доверенном магазине/сервисе

Мошенники с Авито практикуют способ похищения денежных средств с карты клиента и без кода в подтверждающем СМС, просят лишь назвать сумму последнего пополнения, чтобы убедиться в правильности номера карты, совершая операцию пополнения на маленькую сумму. Если продавцы соблюдают осторожность и знают, что нельзя никому сообщать коды из СМС от банка, то назвать сумму с копейками по последней операции, о чем просит мошенник, - не вызывает подозрений и опасений. А зря!

Зачем мошеннику сумма пополнения карты? Встречаются сервисы и магазины, для оплаты услуг и покупок на которых используется карта банка без подтверждения операций списания по СМС. Чтобы подключить оплату картой, её счёт привязывается к внутренней платежной системе. Для этого вводятся данные карты, после чего сервис пополняет карту клиента на незначительную сумму и тут же делает операцию отмены. Введя в точности сумму операции, которую мошенник и просит у продавца, подтверждается владение картой, после чего возможны покупки за счет обманутого продавца.

 Попросили номер карты и перевели неправильную сумму

Существуют и запутанные схемы обмана через Авито. Например, мошенник согласен на покупку, попросил у продавца номер карты для оплаты. Предположим, товар стоит 30 тысяч рублей. Неожиданно продавцу приходит СМС с сообщением о поступлении средств на карту, но сумма пополнения больше, чем цена, о которой договорились продавец и покупатель. Например, 50 тысяч рублей.

Продавец связывается с покупателем, который сообщает, что отправил такую сумму случайно, просит вернуть избыток (20 тысяч рублей) и называет номер карты. Порядочные люди, не подозревая никакого подвоха, отправят покупателю излишек 20 тысяч на карту и товар, за который пришла оплата... И через некоторое время продавец даёт объяснения в полиции, банковский счет заблокирован на время проверки причастности к мошенничеству. Как такое возможно? В этой схеме задействовано третье лицо - пострадавший от мошенничества!

Деньги на карту продавца переводил вовсе не тот покупатель, который согласился на сделку. Мошенник одновременно вел переговоры ещё с другим человеком, выставив объявление на Авито о продаже чего-либо по примечательной цене в поисках жертвы мошенничества.

Договорившись о продаже с найденным покупателем, мошенник предоставил данные карты, которые попросил у продавца, поэтому продавец и получил перевод неправильной суммы. Далее мошенник дает данные уже своей карты и получает разницу в сумме. Для чего же происходит такая комбинация, почему мошенник не дает сразу данные своей карты? Первое: номер карты мошенника уже засветился в интернете, как участвующий в обмане и покупатель до совершения покупки может проверить этот номер, а продавец, осуществляя возврат, вряд ли будет проверять номер карты на предмет мошенничества, поскольку деньги за товар уже получены. Второе: пока обманутый покупатель осознает, что не получит товара, обратиться в полицию, пока происходит разбирательство, проходит много времени. За это время с картой можно провернуть мошенническую схему несколько раз, после чего снять все деньги со счета и выкинуть карту.

А кто этот человек, в каком месте земного шара находился во время совершения мошеннических действий с продавцом и покупателем на Авито, в какой стране находится банк, выпустивший карту, и на чье имя была оформлена карта (да и существует ли такой человек на самом деле или данные фальшивые) - это уже долгое разбирательство, которое может окончиться ничем. И номер телефона мошенника может быть оформлен на подставное лицо, ведь сим-карту без паспорта можно бесплатно получить у метро или на вокзале.

 Если на Авито просят номер карты для оплаты...

Правила безопасности для продавца на Авито:

• Продавец для получения оплаты не должен сообщать никому никакие СМС-коды. СМС-код нужен для оплаты или получения доступа к счету, сотрудник банка никогда не попросит назвать СМС-код!
• Для получения оплаты на карту банка достаточно сообщить только номер карты (16 или двадцать цифр на лицевой стороне). Нельзя передавать все данные карты (фамилия и имя на карте, срок действия и CVV-код из трёх цифр на оборотное стороне - конфиденциальные данные!).
• Для совершения оплаты покупателю не нужна копия паспорта продавца, фотографию карты и фотографию паспорта могут просить предоставить только в мошеннических целях.
• Ни при каких условиях продавец не должен осуществлять оплату на какой-либо счет, карту, электронный кошелек, чтобы не стать соучастником в мошеннической схеме отмывания денег.